Tüm hayat sigortası poliçelerinin bir kredi tesisi konusunda size yardımcı olamayacağını bilmelisiniz. Ageas Federal Hayat Sigortası Ürün Başkanı Karthik Raman, “Genellikle vadesinde nakit değeri olan hayat sigortası poliçelerine karşılık kredi çekebilirsiniz. Hem katılan hem de katılmayan geleneksel tasarruf poliçeleri, poliçenize karşı bir kredi sunar.” vade avantajları alırsınız ve sigortacı poliçe sahibiyle herhangi bir ikramiye veya temettü paylaşmaz. Kredi imkânı sağlayabilecek poliçeler arasında para iadesi, bağış veya ömür boyu poliçeler yer alır. Raman, “Vadeli planlardan beri vade sonunda nakit değeriniz yoksa bu tür poliçelere aykırı olarak kredi kullanamazsınız.”
Ayrıca, birim bağlantılı sigorta poliçelerine (ULIPS) karşı kredi kullanamazsınız. Kotak Life Insurance’ın baş aktüeri ve baş risk sorumlusu Sunil Sharma, “ULIPS, poliçe sahibinin kredi yerine kısmi para çekme almasına izin veriyor.” onlara karşı borç almak, yatırım ve sigortayı karıştırmak genellikle tavsiye edilmez.
Kredi gereksinimi: Acil olarak önemli miktarda paraya ihtiyacınız olabileceğinde, hayat sigortası poliçeniz karşılığında kredi almayı düşünebilirsiniz. Örneğin, yaklaşan bir düğün için nakde ihtiyacınız olabilir, evin ön ödemesini yapmak, bir alacaklıya borcunuzu ödemek, tıbbi bir gereksinim vb. politikanızın değeri. Kredi başvurusunda bulunurken, kredi verene bir kredi başvuru formu, sigorta poliçesi ve imzalı bir sözleşme sunmanız gerekir. Bu sayede poliçenizin nakit değeri kısmını teminat göstererek bir borç verenden kredi alabilirsiniz.
“Mevcut kredi tutarı, kredinin alındığı tarihte geçerli olan poliçenin iştira değerinin bir yüzdesi olacaktır. Tipik olarak, poliçe başlangıcından en az üç yıl sonra bir iştira değeri kazanır ve kredi almanız için uygun hale gelir. Raman, krediniz için genellikle standart bir faiz oranıyla bağlantılı geçerli bir faiz oranı da olacaktır” dedi.
Borç süresi: Kredinin vadesi poliçe vade tarihini aşamaz. Tipik olarak, borç veren, poliçe şartına eşit bir kredi vadesi tayin eder.
Nasıl geri ödenir: Krediyi, poliçe vadesinden önce herhangi bir zamanda kısmen veya tamamen eşit aylık taksitler (EMI) olarak geri ödeyebilirsiniz. Geri ödeme koşulları, borç verenden borç verene değişebilir. Ayrıca, poliçe süresi bitmeden tüm aidatları ödemeli ve kredi verenin herhangi bir ön ödeme ücreti uygulayıp uygulamadığını kontrol etmelisiniz.
Kredi EMI’lerini öderken, poliçenin çökmemesi için tüm primleri de poliçe süresi boyunca zamanında ödemeniz gerekecektir. ICICI Prudential Life Insurance Kıdemli Başkan Yardımcısı Ashwini Bondale, “Kredi geri ödeyemezseniz, hayat sigortası/borç verenler duruma göre ödenmemiş kredi tutarını vade yardımı veya iştirak değerinden mahsup edecek. Kalan kredi tutarının poliçe teslim değerini aştığı durumlarda sigortacı poliçeyi haciz edebilir.”
Ancak, sigorta ettiren tüm primlerini ödemişse, poliçe haciz edilemez. Sharma, “Bu tür poliçeler için, vefat veya vade tarihinde ödenen tutar, sırasıyla ödenmemiş kredi tutarından düşülen vefat teminatı veya garantili vade teminatı olacaktır.”
Masraflar: Bir borç verenden poliçeye aykırı olarak borç aldığınızda, %10 ile %15 arasında bir faiz oranı ödemek zorunda kalacaksınız. Borç veren aynı zamanda işlem ücretlerini de talep edebilir. ₹2000 (GST dahil), haciz veya ön ödeme ve karşılıksız masraflar. Ayrıca, borç verenler cezai faiz (yaklaşık %2) ve yıllık bakım ücreti uygulayabilir.
ödünç almalı mısın? Hayat sigortası poliçesinden borç para almanın, bireysel kredi faiz oranına göre makul bir faiz oranı, daha hızlı onay süreci ve kredinin geri ödenmesi için sabit taksit olmaması gibi avantajları vardır. Sharma, “Poliçe kredisinin avantajı, hayat sigortası poliçesini yürürlükte tutarken poliçe sahibinin acil likidite ihtiyaçlarını finanse etmesine yardımcı olmasıdır. Ancak, likidite elde etmek için poliçe kredilerini geçici bir seçenek olarak değerlendirmelisiniz. Ayrıca, poliçeden orijinal faydayı elde etmek için fazla para mevcut olur olmaz geri ödemeniz gerekir.”
Bondale, “Poliçe karşılığı krediler, diğer kredi arama yollarına kıyasla sigortalılara rekabetçi faiz oranlarında sunuluyor” dedi. talihsiz vefatınız, sigortacı ödenmemiş kredi tutarını lehdarlarınıza borçlu olduğunuz vefat teminatından mahsup edecektir. Bu nedenle lehdarlarınız bu nedenle sadece kısmi bir ölüm tazminatı alacaklardır. Birikmiş faizli ödenmemiş kredi tutarı, poliçenin iştira değerini aşıyor.” Unutulmamalıdır ki teslim olduğunuzda poliçe sona erer ve bu durumda sigorta kapsamından yararlanamazsınız.
Not edilecek nokta: Herhangi bir acil durumda, para toplamak için diğer finansal araçlara bakmayı düşünmelisiniz çünkü bir hayat sigortası poliçesi, talihsiz ölümünüz durumunda yalnızca ailenizi finansal olarak güvence altına almak içindir.
Hepsini yakala İş haberleri, Piyasa Haberleri, Flaş Haber Olaylar ve Son Haberler Live Mint’teki güncellemeler. İndir Nane Haber Uygulaması Günlük Piyasa Güncellemelerini almak için.