Bir Yıl M1 Finans Kullandıktan Sonra Yaptıklarım Ve Sevmediklerim

M1 Finance, uzmanlar tarafından oluşturulmuş portföyler, yinelenen yatırımlar, dinamik yeniden dengeleme ve diğer pek çok özelliğin yanı sıra vergiye tabi hesaplarınıza göre borç alma olanağı sunan bir yatırım uygulamasıdır.

Premium seçeneği, çocuklarınız için saklamalı yatırım hesaplarına, yüksek getirili bir çek hesabına, kripto ticaretine, marj kredilerine ve ödüllü bir kredi kartına erişim sağlar.

Bir yılı aşkın süredir M1 Finance müşterisiyim ve yeni yatırımcılar için sağlam bir yatırım uygulaması olduğunu düşünüyorum.

Uygulama hakkında sevdiğim birkaç şey var ve daha iyi yapabileceklerini düşündüğüm bazı şeyler var. Sizinle paylaşmak için uygulamayı kullanma deneyimim hakkında birkaç not aldım. İşte M1 Finance hakkındaki samimi değerlendirmem.

M1 Finance Kullandığım Yılım

Yıllar boyunca bir düzineden fazla yatırım uygulamasını araştırıp denedikten sonra, yatırımlarımı otomatikleştirmeye yardımcı olmak ve en sevdiğim endeks fonlarına erişmemi sağlamak için 2021’de M1 Finance ile bir Roth IRA açtım. Kayıt işlemi basitti ve mobil uygulama bana her konuda yol gösterdi.

İlk başta sadece tek bir endeks fonuna yatırım yapmak istedim, ancak başladığımda “yatırım pastamı” oluşturmak için üç yatırım seçmek zorunda kaldım. Varlık tahsisimi ayarlamak biraz zordu, ancak bu, başlangıçta hesabımı çeşitlendirmek için mükemmel bir yoldu.

Ondan sonra birkaç tıklama ile para transferi yapabildim ve uygulama, oluşturduğum pastaya göre parayı otomatik olarak yatırdı. Son 12 ayda, periyodik olarak para yatırdım. Piyasa şu anda pek iyi durumda olmasa da (boo!), uygulama içinde bakiyemi, varlık dağılımımı ve toplam yatırım getirimi görmek çok kolay.

Genel olarak, uygulamanın kullanımı basittir; Aileme ve arkadaşlarıma oldukça hızlı bir şekilde nasıl kurulacağını gösterebilirim. Binlerce yatırım seçeneğine hızlı erişim güzel ve yatırım pastamdaki varlık dağılımımı düzenlemek, kullandığım diğer tüm uygulamalardan daha kolay. Bu nedenle, bir yıldan uzun bir süre sonra hala uygulamanın hayranıyım, ancak iyileşmesini görmek istediğim birkaç şey var.

Sevdiğim Beş M1 Özelliği

M1 Finance özellikler eklemeye devam ediyor, ancak favorilerimden birkaçı:

1. Turta Yatırımı

Yatırım pastaları, portföyünüzdeki varlıkların harika bir görsel temsilidir. Paramın nasıl yatırıldığını görmeyi çok kolaylaştırıyorlar. Pastaya hızla varlık ekleyebilir veya pastadan varlık çıkarabilirim ve ardından M1 Finance, önceden seçilmiş varlık tahsisime göre portföyümü otomatik olarak yeniden ayarlayacaktır.

İlk pastamı oluşturduğumda M1 Finance benden üç fona (en az) yatırım yapmamı istedi. Buna neden ihtiyaç duyduklarını anlıyorum (çeşitlendirme için), ancak o zamanlar tek fonlu bir pasta yaratmaya çalışmak bir acıydı. Ancak, onlardan beri M1 Finance özelliği güncelledi ve pastanızdan bir “dilim” eklemek veya çıkarmak artık inanılmaz derecede kolay.

Genel olarak, bu, yeni başlayanların varlık tahsislerini anlamalarına yardımcı olan harika bir özelliktir.

Daha fazlasını okuyun >>> Varlık Dağılımı: Portföyünüzü Doğru Karışımla Doldurmak

2. Yinelenen Yatırımlar

M1 Finance, otomatik yatırımı kolaylaştırır. Bir programa göre yinelenen bir yatırım ayarlayabilirsiniz. Ne kadar yatırmak istediğinizi seçebilir ve haftalık, iki haftada bir veya aylık veya istediğiniz gibi sıklığı seçebilirsiniz.

Yatırımlarımda dolar-maliyet ortalamasının büyük bir hayranı olduğum için, bu en iyi ayarla ve unut yaklaşımıdır.

Örneğin, pastanızı endeks fonlarında %60, tahvillerde %30 ve hisse senetlerinde %10 içerecek şekilde ayarlarsanız, M1 depozitonuzu buna göre böler. Genel olarak, harika bir özellik ve kurulumu çok kolay.

3. Hisse Senetlerine ve Fonlara Erişim

Diğer bazı robo-danışmanların ve yatırım uygulamalarının aksine, M1 Finance size endeks fonlarından daha fazlasına erişim sağlar. Tüm önde gelen şirketlerden temin edilebilen binlerce hisse senedi ve yüzlerce fonla M1 Finance, en iyi brokerleri tek bir uygulamada birleştirmek gibidir.

Örneğin, Vanguard fonlarının hayranıyım ama aynı zamanda Fidelity’nin sıfır ücretli fonlarını da seviyorum. M1 Finance ile istediğim fonları ekleyebiliyorum, ayrıca en sevdiğim birkaç şirketten hepsi aynı portföyde olan hisse senetlerini seçebiliyorum. Hatta bu turtaları, paramı nasıl yönettiğim hakkında daha fazla bilgi edinmek isteyen arkadaşlarım ve ailemle bile paylaşabilirim (riskli, biliyorum). Genel olarak, seçim harika ve işlem ücreti yok.

Daha fazlasını okuyun >>> Yatırım Ücretleri Önemlidir… Çok Önemlidir!

4. Temettü Takibi

Uygulamada (henüz) büyük bir temettü ödemesinin tadını çıkarmak için yeterince büyük bir portföy oluşturmamış olsam da, tüm temettülerimi tek bir yerden takip edebilmek güzel. Uygulamada, yatırım pastama tıklayabilir ve portföy kazanç ve kayıplarımın ayrıntılarını görmek için kaydırabilirim.

Temettü bölümü, her yatırım için kümülatif temettü ödemelerini gösterir. Henüz eksiksiz bir temettü portföyü oluşturmamış olsam da, yatırımlarımın pasif gelir yarattığını ve zaman içinde performansı izlemenin kolay olduğunu görmek güzel.

Daha fazlasını okuyun >>> Temettü Hisselerine Nasıl Yatırım Yapılır?

5. Kesirli Hisse Yatırımı

M1 Finance, kesirli hisse yatırımı sunuyor, bu da en sevdiğim endeks fonuna veya hisse senedine 1 $ gibi düşük bir fiyata yatırım yapabileceğim anlamına geliyor. Diğer yatırım uygulamalarında tüm hisseleri satın almak zorunda kaldım. Bu, hisse fiyatları sürekli değiştiği ve bazen yüzlerce dolara mal olduğu için yatırımlarımı planlamayı zorlaştırdı.

Kesirli paylar, yinelenen yatırımlar için de idealdir; Tek bir büyük satın alma işlemi yapmak için daha fazla fon beklemek yerine, düzenli satın alımlar yapmak için küçük miktarlarda para aktarabilirim.

M1 Finance Hakkında Sevmediğim Üç Şey

M1 Finance iyi tasarlanmış bir uygulama, ancak beğenmediğim birkaç şey var:

1. Sınırlı Ticari Pencereler

M1 Finance, bireysel hisse senetlerine ve ETF’lere işlem ücreti ödemeden erişim sunarken, M1 işlemleri gerçekleştirirken sınırlı işlem pencereleri olduğu için gün içinde piyasadaki düşüşten yararlanamazsınız.

Ücretsiz kullanıcılar için, piyasa açıldığında sabah 9:30’da tek bir işlem penceresi vardır. Bunun anlamı, tüm işlemler gerçekleştikten ve pencere kapandıktan sonra bir hisse senedi satın alırsanız, işlem ertesi gün saat 9:30’a kadar gerçekleştirilmeyecektir. Hisse senedi %10 düşer ve gün içinde toparlanırsa bazı ciddi kazanımları kaçırmış olursunuz.

Bir M1 Plus hesabıyla (15:00’te) ikinci bir işlem penceresine erişebilirsiniz, ancak bu, diğer hisse senedi alım satım uygulamalarına kıyasla hala çok sınırlıdır. Robinhood veya Webull.

2. Temettü Yeniden Yatırımı (DRIP) Harika Değil

M1 Finance, temettü ödeyen yüzlerce hisse senedi ve fona erişim sunar. En güçlü yatırım stratejilerinden biri, aynı varlıktan daha fazla satın alarak bu temettüleri yeniden yatırmaktır. Çoğu uygulama temettüleri otomatik olarak yeniden yatırabilirken, M1 Finance “Otomatik yatırım” özelliğini açmanızı gerektirir.

Bu özellik, M1 hesabınızdaki nakit bakiyelerini otomatik olarak pastanıza yatırır, ancak minimum 25 ABD doları sınırı vardır. Bu, işlemi manuel olarak yapmadığınız sürece 25$’ın altındaki temettülerin hesabınızda duracağı anlamına gelir. Bu can sıkıcı bir durum ve keşke temettü yeniden yatırımını tek bir düğmeyle açmama izin verseler.

3. Emanet Hesabı Açmak İçin M1 Plus’a İhtiyacınız Var

Dört çocuğum var ve bir vesayet hesabı açarak onların iyi bir başlangıç ​​yapmalarına yardımcı olmak istiyorum. Doğal olarak, onları uygulama aracılığıyla açıp açamayacağımı görmek için M1’e baktım. Ne yazık ki, M1 Finance bir M1 Plus hesabı gerektiriyor ve bunu müşteri başına iki saklama hesabıyla sınırlıyor, bu yüzden hiçbir şey olmadı.

Bu sınırlar, kullanıcıları bu özelliğin kilidini açmak için hesaplarını yükseltmeye teşvik etmek için açıkça konulmuştur. Yalnızca iki hesaba erişim için yıllık 125 ABD doları maliyeti haklı çıkaramadım, ancak tüm hesaplarınızı tek bir aracıda tutmak istiyorsanız, ödemeye değer olabilir. Sonunda, sınırsız saklama hesapları için hiçbir ücret talep etmeyen Fidelity’yi seçtim.

Sonuç: M1 Finans Yeni Başlayanlar İçin Harika

M1 Finans yatırım yolculuğuna başlamaları için aile ve arkadaşlara tavsiye ettiğim iyi tasarlanmış bir uygulama. Kullanıcıların çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmasına, uzman turtalarına erişmesine, yinelenen yatırımlara ve 1 ABD doları kadar az yatırım yapma olanağına sahip olmasına yardımcı olan kılavuzlu kurulum ile M1 benim vazgeçilmez uygulamam. Roth IRA’mı pasif olarak finanse etmeye devam edeceğim, ancak aktif yatırım için başka bir ticaret uygulaması kullanacağım.

Daha fazla okuma:

M1 Yatırım Açıklaması: Bu makale yatırım tavsiyesi değildir. Tüm yatırımlar, yatırdığınız parayı kaybetme riski de dahil olmak üzere risk içerir. Geçmiş performans gelecekteki sonuçları garanti etmez. M1 Finance, LLC Üyesi FINRA/SIPC ve M1 Holdings, Inc.’in yüzde yüz iştiraki tarafından sunulan aracılık ürünleri ve hizmetleri.
M1 Artı Açıklaması: M1 Plus, M1 Holdings Inc.’in tamamına sahip olduğu, ayrı ancak bağlı yan kuruluşları olan M1 Spend LLC ve M1 Finance LLC’den ürün ve hizmetler sunan yıllık 125 ABD Doları tutarında bir aboneliktir.