15 yıllık bir süre için PPF’ye (Kamu İhtiyat Fonu) veya Endeks fonlarına yatırım yapmalı mıyım emin değilim. PPF’deki EEE (muaf, muaf, muaf) faydalarının farkındayım, ancak varsa, vergi sonrası 15 yıllık bir ufukta bu iki yatırımın gerçek getirilerini bilmek istiyorum.
—Talep üzerine isim gizlendi
Son 15 yılda, PPF faiz oranları yüksek tarafta %8,8 ile düşük tarafta %7,1 arasında değişti. Bu oran geçmişte %12’lere kadar çıksa da yakın gelecekte tekrar yaşanması pek mümkün görünmüyor. Faiz oranı her üç ayda bir hükümet tarafından belirlenir. 2022-23 mali yılının Ekim-Aralık çeyreği için PPF faiz oranı %7,10 olarak sabitlendi. Ortalama olarak %8’lik bir oran, önümüzdeki 10+ yıl için güvenli olmasa da makul bir varsayım olacaktır, ancak bunun daha düşük bir eğilim gösterme olasılığı belirgindir.
Endeks fonları (Nifty 50 endeksine göre) ise son 15 yılda %9,13, ancak son 3, 5 ve 10 yıllık dönemlerde %13 artış gösterdi. İleriye dönük olarak, önümüzdeki 10+ yılda bu kategoriden %10-12’lik bir getiri varsayılabilir. Vergilendirme açısından bakıldığında, endeks yatırımından elde edilen getiriler, ilk yatırımdan sonra %10’luk bir vergilendirmeye tabi olacaktır. ₹1 lakh kar. Bir yıl elde tutulduktan sonra satılan yatırım fonu birimlerine %10’luk uzun vadeli sermaye kazançları vergisi oranı uygulanır.
Dolayısıyla, endeks yatırımından elde edilen vergi sonrası getiriler yaklaşık %9 ila 11 (CAGR) olacaktır.
Yani, seçimleriniz yaklaşık %8 veya daha düşük getiri sağlayacak bir yatırım ve %10 veya daha yüksek getiri sağlayabilecek bir yatırımdır. İkincisi, öncekinden daha olasılıksal bir sayı olsa da, yatırım yaptığınız zaman ufku göz önüne alındığında, endeks yatırımından daha yüksek getiri olasılığı daha yüksektir.
Uzun vadede birleştirilmiş %1 ila %3’lük ek bir getiri, korpusta önemli bir fark yaratabilir. Bu nedenle, uzun vadeli ufkunuz göz önüne alındığında, PPF gibi sabit getirili bir yatırım yerine endeks fonu yatırımına gitmek ihtiyatlı olacaktır. Bunun için UTI Nifty Index Fund gibi bir endeks fonuna yatırım yapabilirsiniz.
Srikanth Meenakshi, PrimeInvestor’un kurucu ortağıdır.
Hepsini yakala İş haberleri, Piyasa Haberleri, Flaş Haber Olaylar ve Son Haberler Live Mint’teki güncellemeler. İndir Nane Haber Uygulaması Günlük Piyasa Güncellemelerini almak için.